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DEC
2024
40岁才开始财务规划？月存1.5万，20年达成千万目标！
by 艾蛙 Aiwa
40岁后才开始规划退休财务，确实需要更具纪律性和策略性，但绝对来得及！以下是一些实用建议，帮助您以月收入4万元的基础，实现存到千万并安心退休的目标：
1. 订立清晰目标
- 设置退休年龄（例如：60岁）。
- 预估退休生活所需的每月花费，并计算总退休金目标。
- 以4%的安全提领率来推算：千万存款可提供每年40万的生活费，等于每月约3.3万元。
2. 提升存款率
- 存款公式：收入 – 必需开支 = 储蓄。
- 建议每月至少存下收入的30%到40%，也就是每月存下1.2万到1.6万元。
- 配合适当开支规划，例如减少不必要的娱乐、购物支出。
3. 运用时间复利
- 投资是关键，让资金「滚雪球」。
- 假设年平均投资报酬率5%，每月投资1.5万元，20年后可累积约1,000万元。
计算公式为： FV=P×(1+r)n−1rFV = P \times \frac{{(1 + r)^n – 1}}{r}FV=P×r(1+r)n−1 其中：- PPP：每月投入金额（1.5万）。
- rrr：年收益率（0.05 / 12）。
- nnn：总期数（月数，20年即240个月）。
4. 选择适合的投资工具
- ETF指数基金：低成本且稳定的长期选择，如S&P 500、台湾50。
- 储蓄险：适合稳健型投资者，但报酬率通常偏低。
- 股票与基金：选择稳健增长的蓝筹股或多元配置基金。
- 定期定额投资：避免因市场波动而影响心态，分散风险。
5. 开源节流
- 主动争取加薪或进修提升技能，将收入提高至月薪4.5万或5万元。
- 打开副业，如自由接案、在线教学或出租房屋，增加收入来源。
6. 控管负债
- 优先清偿高利率债务（如信用卡）。
- 避免过度使用分期付款，保持财务健康。
范例计划：
- 每月收入：4万元
- 每月存款：1.5万元（40%存款率）
- 投资报酬率：5%
- 20年后资产：约1,040万元
通过以上方法，您能够在60岁准时退休，享受有规划的晚年生活！只要从现在开始行动，40岁绝不是规划退休的起步太晚时机！
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