13
FEB
2025
【理财分享】2025年台湾人退休计划：ETF存多少才够？
by 艾蛙 Aiwa
2025年台湾人退休计划：ETF存多少才够？
1. 退休所需金额概述
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 理想退休金 | 约1,057万元 |
| 实际平均存款（已退休） | 约686万元 |
| 预期退休金（未退休） | 约1,348万元 |
| 实际存款（未退休） | 约324万元 |
| 退休金缺口 | 371万 – 1,024万元 |
2. ETF投资报酬率分析
| ETF代号 | 平均年报酬率 | 参考指数 |
| 0050 | 约11.4% | 台湾50指数 |
| 0056 | 约6-7% | 高股息指数 |
| 00878 | 约6% | ESG永续高股息 |
| VT（美国） | 约8-10% | 全球市场指数 |
3. 退休资金累积计划（以0050为例）
| 每年投资额 | 预计年数 | 预估最终资产 |
| 12万元 | 约24年 | 1,431万元 |
| 24万元 | 约18年 | 1,500万元 |
| 36万元 | 约14年 | 1,550万元 |
4. ETF退休投资策略建议
| 投资策略 | 内容 |
| 长期持有 | 稳定增值，累积退休资金 |
| 定期定额 | 平滑市场波动风险 |
| 分散投资 | 不单压单一ETF，搭配0050、00878等 |
| 配息再投入 | 让复利效果最大化 |
5. 退休后资产配置建议
| 年龄段 | 配置建议 |
| 50-60岁 | 80%股票ETF、20%债券基金 |
| 60-70岁 | 60%股票ETF、40%定存或保本型基金 |
| 70岁以上 | 40%股票ETF、60%现金流资产（债券、存款） |
6. 结论
要达成理想的退休生活，建议提早开始投资ETF，通过定期定额与长期持有策略，稳健累积财富。根据预估回报率与退休需求，每年投入12-36万元，皆有机会在退休时达成财务自由。
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